招商银行：栉风沐雨二十年，数字化转型在路上

　　国际结算单证业务集中模式，如今已是全国各大银行广泛认可并践行的国际结算业务处理方式。招商银行单证中心作为国内率先开启单证业务集中模式的探索者，已经成立整整二十周年。——访招商银行总行单证中心负责人胡辉

　　随着移动互联网、大数据、人工智能等信息技术的突飞猛进，中国企业“走出去”步伐加快，对外贸易、投资便利化稳步推进，商业银行国际业务的服务渠道、服务内容也在不断丰富。

　　众所周知，国际结算工具众多，包括汇付、信用证和保函等，金融服务从一开始的支付增加到担保、融资、外汇交易等新型业务。在国际结算中，货物贸易所占比重较大，趋向便捷和高效的国际结算业务促进了国际贸易的发展。

　　国内商业银行在国际结算业务领域扎稳根基，只有做好产品，做好内部管理，服务好客户，助力其全球化经营和竞争，才能在竞争激烈的国际结算业务领域拥有更强的生命力。

　　单证业务集中处理，如今已是全国乃至全球各大银行广泛认可并践行的处理模式。招商银行作为国内开启单证业务集中模式的探索者，有着整整二十年的经验积累。

　　那么，招商银行总行单证中心发展怎么样了？业务模式有哪些创新变化？未来发展趋势如何？带着这些疑问采访了招商银行总行单证中心负责人胡辉。

　　二十年春秋历练，二十年追求卓越，二十年硕果累累。招商银行总行单证中心负责人胡辉女士，作为在国际结算领域深耕二十余载的老兵，没有谁比她更了解招商银行总行单证中心的发展历程，回看这二十年的坚持与发展，胡辉感触良多。

　　二十年敢为同业先

　　提到单证中心的创建，胡辉充满了自豪。

　　诞生于深圳，这片改革开放的沃土，招商银行从成立之日起就有着创新的基因。成立于1999年的总行单证中心，在国内同业开创先河，推出国际结算后台集中处理模式，陆续上收分行国际结算业务处理，实现了保函、信用证、托收、汇款所有国际结算产品的全面集中操作，在集约化经营与扁平化管理方面日渐成熟。

　　招商银行总行单证中心在二十年的发展历程中，形成了一套业务处理模式、风险预警机制及业务管理和服务体系，实现了业务处理高效、操作流程规范、风险制衡有效、客户体验提升。单证业务集约模式是对国际业务经营模式的流程再造，为更好地发挥集约化经营的优势，重点解决系统建设要求高、分行专业能力弱化等难点，单证中心主动求变，依靠行内技术力量，自主开发完整、强大的国际结算系统及远程通讯系统，自主培养了一批精于国际贸易、国际惯例和法律的专业队伍，以专业化的服务为分支行提供专业协销及培训，同时将服务不断延伸至客户，更好地为中国企业“走出去”提供专业化服务。

　　2012年，招商银行总行单证中心设立成都中心，构建起两地单证中心分工协作、互为灾备的集约化运营体系，根据双中心的业务饱和程度动态调配业务量，做到两地业务管理及人员管理一盘棋，更好地发挥产能和效率。

　　2015年，招商银行在同业率先战略布局成立交易银行部，探索和构建交易银行体系。在交易银行的整体规划下，单证中心与时俱进、重新定位，积极朝着轻型银行、平台银行转型，为客户提供专业化、平台化的解决方案。

　　栉风沐雨，薪火相传，筚路蓝缕，玉汝于成。在几代人的共同努力下，招商银行总行单证中心稳健发展；二十余载的抱朴守拙，为招商银行的国际业务发展做出了重要贡献；“因您而变”的理念永远不变，始终致力于为客户提供高效专业的服务。

　　专业服务，因客户而变

　　据胡辉介绍，今年，招行单证中心推出的“春雨行动”和“春耕计划”等专业化服务在客户中反响甚好。

　　“春雨行动”，总行专家团队走近客户：一方面，为客户提供上门送教及指导，针对客户国际业务中亟需但薄弱的专业知识等开展培训分享，将专业知识化作春雨沁入客户心中，有效地帮助客户解决国际业务中的疑难问题，协助客户更顺利地开展业务；另一方面，中心设立服务专员，及时响应个性化问题，一对一沟通服务需求，是分行和客户的“服务管家”和“人工知识库”。

　　“春耕计划”，因您而变，为客户提供嵌入式、顾问式增值服务：通过预审服务帮助客户提前审核信用证和保函条款；通过制单指导帮助客户提交标准化单据，降低改单率，提升单证相符比率，加快客户收汇；通过专业指导为客户提供专业咨询，规避欺诈风险及业务纠纷，及时提示国家风险、识别不利条款，保障客户资金安全；通过定期协销为客户提供一对一服务方案。

　　中心还依托大数据对近年来集中运营沉淀的业务数据进行价值和行业认知分析，建立了多维度的业务交易相关方信息、信用档案，为客户提供业务预警，为“走出去”企业贸易顺畅保驾护航。

　　胡辉还提到，招商银行以打造客户服务体验为使命，只要客户有需求，包括单证中心在内的招商银行全业务链条可为特殊紧急业务提供绿色通道，保障业务顺利开展。

　　跨境支付创新，全新体验

　　当下，世界经济呈现增长预期下降、贸易投资下降、逆全球化倾向上升的局面。虽然国际形势复杂多变，但招商银行不忘初心，砥砺前行，积极贯彻党中央国务院支持外贸服务实体经济的指示，为广大进出口企业提供“全流程、全线上、一站式”综合金融服务，进一步助力国际贸易便利化。

　　招商银行已上线SWIFT GPI支付创新项目，实现了跨境汇款快速到账、收费透明、端到端追踪等功能，跨境汇款业务的客户可以实时接收银行推送的到账通知，也可以自助在网上渠道查询追踪整个支付流程，可以像查快递一样跟踪汇款流程。

　　经过多年的自主研发，招行的汇出汇款自动化比率已相当高，符合条件的业务无需人工干预，系统可直接完成跨境汇款业务自动处理，大幅提升了跨境汇款的效率。

　　此外，招行已实现与中国国际贸易“单一窗口”的对接，推出了“电子单证”汇款业务，符合条件的企业无需前往网点提交材料，足不出户汇通全球，真正实现跨境汇款全流程线上化。

　　同时，总行单证中心为提升客户体验，积极开展流程优化，从流程中来到流程中去，针对基础外汇业务流程优化多措并举，业务处理时间大幅提前。据测算，一笔外汇汇出汇款业务的全流程平均时间提升了约70%。

　　胡辉表示，为顺应市场趋势，在交易银行部侯伟荣总经理的带领下，交易银行部致力于为企业提供综合化、多元化、更富科技感的跨境金融和贸易融资服务。

　　他要求招行国际业务与其他交易银行板块内产品如结算与现金管理、供应链及国内贸易融资等融合打通，从客户视角出发，为客户量身定制综合化服务方案，为客户提供一揽子综合化服务。

　　总行交易银行部正围绕“科技+客户”，努力搭建支持公司金融“全客群、全渠道、全产品”体系化服务体系及经营体系。在这样的转型战略下，单证中心的业务范围也已突破传统的国际结算业务，逐步向贸易融资及国内结算等领域不断丰富和拓展，力求打造综合性贸易金融服务平台。

　　数字化平台银行转型，单证中心在行动

　　“随着信息技术对传统贸易金融服务形式的影响，单证中心的业务处理也必将呈现全程电子化趋势，即单据、信息和影像的全程电子化处理，并会推动网上开证、电子交单逐渐成为主要业务模式。”胡辉如是说。

　　招商银行总行单证中心积极探索OCR图像识别及人工智能的应用，通过新科技与业务的结合，在业内成功实现了贸易金融领域较复杂的运输单据智能识别、信息要素分类提取，目前识别准确率已达90%以上，实现业务线上处理、风险控制和员工产能释放，为单证业务全面智能化处理奠定了基础。

　　值得一提的是，招商银行跨境支付区块链项目创新案例获得2019年“银行家”杂志“十佳区块链应用创新奖”。未来，招商银行国际业务将加强线上化建设，从客户体验出发，建立以网上银行、一网通及企业app三位一体的线上化通道，实现业务咨询、业务申请、业务受理、业务查询、业务跟踪全流程线上化。

　　以进口信用证业务为例，客户可以线上填写开证申请书、线上查询业务信息、线上办理来单承付等，实现银行和客户接触环节的全线上化。同时，招商银行也在持续提升客户端的易用性，通过智能校验、历史复用、进度跟踪等贴心功能提升客户体验。

　　此外，单证中心作为数据与信息共享平台，将基于国际结算基础大数据进行价值分析和行业认知分析，并科学应用于市场预判、风险管理、风险预警、客户营销等方面，为客户提供增值服务。

　　同时，也为客户提供更多有价值的市场信息、行业信息、政策信息、对手银行信息，以帮助客户把握业务机会，甄别贸易风险。例如通过大数据分析为客户提供专业咨询，例如建立出口信用证下银行信用档案模型，帮助客户甄别开证行信用，规避欺诈风险等。打造数字化平台，让贸易更为顺畅，让结算更加轻松。

　　“工匠精神”专注单证领域二十年

　　功崇惟志，业广惟勤。在胡辉看来，专业的人才队伍是招商银行总行单证中心扬帆远航的护卫舰。招行培养沉淀了这样一支专业的人才队伍，其中不乏闫之大这样的在“国际结算”领域内人人知晓的“大咖”。“苦练内功、抬头看天”是胡辉对这支队伍基本的要求，她要求员工不仅要深耕专业知识，成为国际结算领域拔尖的专业人才，更要积极地“走出去”，了解客户，贴近市场，从专业的角度为国际业务的客户提供更优质、增值的服务。

　　目前招商银行总行单证中心业务岗位员工CDCS（跟单信用证专家）认证通过率近90%，此外还自主培养了一支熟谙国际贸易、国际惯例、法律、大宗商品的国际结算专家队伍，受到了国际商会的高度认可，2名专家入选ICC DOCDEX 和ICC CHINA保函、信用证、翻译专家。专家组近两年在《Documentary Credit World》及《中国外汇》等国内外杂志表专业论文35篇，经常受邀代表招商银行在各级各类业界年会中做主题发言，在业内获得高度评价。正是有这支业内专业队伍，才能紧贴客户，及时洞察客户需求，为客户提供专业的服务。

　　服务无止境，唯匠心相传，虽沧海横流，唯恒然不变。招商银行总行单证中心始终致力于为客户提供高效专业的国际结算服务，用匠心精神把客户体验做到极致。