从拼收益到拼服务 银行发力自动理财

　　闽南网10月23日讯 近来，受三部委发文限制银行揽储“冲时点”的原因影响，各银行理财产品收益保持着比较平稳的走势，高收益的理财产品很难再现。业内人士认为，新规出台之后，今后银行理财产品将趋于同质化，今后银行之间的竞争将逐渐从比拼收益到比拼服务转变。

　　目前，就有银行针对消费者容易忘记理财产品到期时间的现象，推出短信续购服务，还有一些银行在产品资金到账的时间设置规定上更加灵活，以方便投资者，并降低资金闲置率。（海都记者 陈伟真）

　　回复短信就可续购理财产品

　　近日，农行在全省推出贴心理财服务功能，即农行根据客户签约卡账户原有理财产品到期或账户资金余额达到认购起点金额时，以预期收益率从高至低排列，筛选出匹配客户风险等级的三款在售理财产品信息，通过手机短信发送至客户签约手机，客户只需回复短信即可实现理财产品购买。

　　据了解，贴心理财服务功能包括“滚动理财”和“精选理财”两大理财功能。滚动理财是指客户选定“滚动理财”服务功能后，可在客户签约卡申购的封闭式或半开放式理财产品到期次日，系统根据客户到期理财产品期限，发布短信信息实现购买。精选理财则是指客户选定“精选理财”服务功能后，当客户签约卡内上日主账户余额达到该行理财产品认购起点金额时，发布短信信息实现购买。若客户同时选定滚动理财和精选理财，滚动理财优先，当日无理财产品到期时，启用精选理财功能。

　　其实早在此前，建行也推出了类似的“自动理财”业务，即客户购买的自动理财产品到期后，银行提前将新一期的理财产品的期限、预期年化收益率、到期时间等产品要素，通过短信发到市民手机。而投资者可根据自身资产情况，将账户内的资金转入自动理财签约账户，免除每次买理财产品都要办理购买手续的不便。此外，中行也推出了“快信通”理财产品短信交易服务，快信通服务统一由中国银行短信平台发送短信交易邀约，客户根据短信内容确认或拒绝交易，实现通过手机完成理财产品交易的服务。

　　资金到账时间有望更灵活

　　除了服务上提高附加值，在产品设计上也破费心思。例如，针对50岁以上中老年人群，今年浦发银行推出了养老理财产品组合，产品一大特色即改变了原来理财产品到期领取本金收益的特点，可以实现每月为投资者带来分红。

　　浦发银行理财师介绍，很多追求稳健投资的老年人，往往会选择购买理财产品来实现资金增值，老年人对资金流动性往往要求不高，所以愿意购买较长期限的理财产品，但是理财产品必须要到期后才能拿到本金和收益，这对于很多希望将理财产品增值的钱用于贴补养老金用的客户来说有些不便。而定期分红可以使客户每月均可享受本金带来的收入，是希望每月获得稳定收入的老年客户的不错选择。

　　其实除了理财收益分期到账之外，理财产品到期后，入账时间也有望提前。业内人士柯先生表示，目前多数银行理财产品到期后不能实现当天到账，一般要1~3个工作日才能到账，过去1~3天的资金时间，银行主要是在月末、季度末、年末冲存款时点用，但是随着限制银行“冲时点”新规出台之后，今后有望缩短资金到账时间。此外，很多互联网宝宝类产品都能实现T+0到账，对于银行理财产品也是一种压力。

　　此外，理财师蔡女士建议，对于目前收益率普遍不高的封闭式理财产品来说，开放式理财产品收益相差不大，购买开放式理财到期后可以自动续购，减少重复购买和赎回之间的时间成本，所以她建议投资者不妨通过购买开放式理财产品，来减少续购环节。