标准化服务平台+个性化金融产品 工商银行泉州分行无缝对接小微企业

　　泉州市以民营经济活跃而著称，辖内以民营经济为主体的小微企业数量、产值和就业人数均占全市九成以上。泉州也是个县域经济大市，安溪、永春等县域已走出了别具特色的“三农经济”发展模式。但由于有效担保物不多，小微企业、“三农经济”也是金融业扶持实体经济的薄弱环节。

　　记者从工商银行泉州分行获悉，近年来，该行积极运用互联网、大数据技术，突出加强对小微企业、“三农”等实体经济元素的金融支持，创新推出网络融资业务和个人消费信用贷款，运用互联网思维和大数据技术，将线下专业化经营与线上标准化运营相结合，先后为小微企业量身打造了网贷通、公司逸贷、融e贷等各类网络融资产品，既便利了小微企业融资，又有效降低了融资成本。

　　2015年，工商银行小微企业贷款净增1617亿元，增幅9.4%，高于各项贷款平均增幅，贷款余额达到1.88万亿元。其中，2015年泉州分行小微企业贷款净增约3亿元，网络融资贷款新增近10亿元（不含电票贴现）。

　　网络融资产品

　　打造标准自助服务平台

　　具体而言，针对小微企业的融资需求分类施策，对于贷款额度较小、信息充分、适合标准化的信贷服务，实行线上自助操作和标准化处理。

　　在标准化融资服务方面，工商银行2009年就推出了网贷通这种网络自助式循环贷款服务。小微企业只需一次性签订借款合同，便可在合同有效期内足不出户地完成贷款的申请、提款和归还等过程，还可以根据销售淡旺季等情况随借随还，不提款不计息，特别契合小微企业短、频、急的资金需求特点。据测算，企业通过网贷通贷款1年，实际计息的时间平均只有9个月，企业使用资金的成本可下降25%。

　　另外，工商银行面向线上线下POS收单商户推出的纯信用网络贷款“公司逸贷”，则是利用大数据技术主动为客户授信，通过将“死数据”转化为“活信用”，实现了“随刷随贷，即时到账”，已为1.2万余家小微商户和农产品经营户解决了生产经营中的资金需求问题。

　　线上线下创新相结合

　　满足泉企个性化需求

　　除了打造标准化的便捷金融服务平台外，记者从工商银行泉州分行获悉，该行还不断加强线上线下的小微、三农金融产品创新，各具特色的金融服务产品，满足泉州实体经济个性化的金融需求。

　　工商银行泉州分行网络融资业务的服务对象为一般法人客户和小型企业客户，首先是已注册成为该行企业网上银行证书版客户，并开通相应证书权限；其次，已在该行核定年度授信额度，按照客户类型分别符合信用贷款条件的客户；再次，在该行办理流动资金贷款且各类融资质量分类均为正常的客户。2015年该行根据市场需求及中小企业融资需求具有“短、小、频、急”的特点，引导流动资金贷款客户将原来的线下申请转为通过企业网银端发起线上申请的方式办理，充分体现小微金融服务方便快捷及产品差异化功能。今后泉州工行网络融资业务重点发展方向：一是网络化流动资金贷款；二是网贷通业务，包含一般法人和小企业网贷通业务，重点关注优质大中型客户的信用方式网贷通业务；三是发展国内贸易融资网络化业务。（吴秀娜）