“85后”三口之家 小投资亦能积累大财富

本期嘉宾 工行泉州分行财富管理中心财富经理陈琦

读者小罗夫妇是“85”后，小罗在一家企业工作，爱人则是商场销售员，两人月入8000多元，有活期存款5万元。宝宝已满三岁了。孩子一天天长大，教育费用增加，小罗夫妇开始感觉有些力不从心。开销方面，每月房租1500元，伙食、出行、电话、宝宝食物衣服等各方面约3500元，另宝宝保险费每年3000元左右。

目前，宝宝由丈母娘照顾，计划9月份送去幼儿园。小罗应该怎样盘活家庭资金？根据目前资金情况，5年内想买一套两居室能否可行？

——【规划建议】——

一、保险方面，夫妇两人都应有基本的社保和医保，如果没有，建议补上。其次是商业险，应先保大人，再保小孩。建议小罗夫妇在保险方面引起重视，购买集意外、健康为一体的险种。保险支出为1万元，夫妇以6：4的比例投保。

二、盘活家庭资金方面，小罗夫妇现有活期存款5万元，可购买货币基金，这一工具安全性较高，赎回方便，且年化收益率在5%左右，比活期多了10多倍，正常每月可多出200多元收益。每月结余的3000元，可拿2000元继续购买货币基金，1000元作基金定投，选择两只风格不同在牛熊市都表现优秀的基金进行配置。按照年化收益率5%的增长速度，5年后可累积资金达26万多。当然这些产品收益率并不是固定的，也会随市场行情波动，所以建议在银行理财经理帮助下，每半年调整一次。

三、住房方面，在家庭成长期，居住主要以孩子读书方便为主，根据小罗夫妇目前的家庭情况，采取租房方式更为适合。这几年先积累资金，五年后视房价情况而定，如果房价涨幅不大，可以选择在孩子学校附近购买房价在50万左右的二手房。因小罗属于首套房，享有首套房优惠政策，采取公积金贷款方式，首付为15万元，剩余35万元可选择20年分期还款，每月月供大致在2000元左右，这样负债收入比大致在40%左右，不容易出现财务紧张局面。当然随着时间的推移，家庭收入及支出都会发生变化，一方面在工作上努力提高自己的薪资收入，另一方面多关注关于房产的各类信息，找到真正适合自己需求并且价位能与自己财力匹配的如意窝。（本网记者 蔡潇璇）