您现在的位置:闽南网 > 财经 > 泉州财经 > 理财案例 > 正文

尚有余力的小康之家理财可更大胆些

2014-03-20 14:55 来源: 闽南网 分享到:

——【案例1】——

  读者小常(化名,下同)和老公都是75后,分别在国企和事业单位上班,老公多数时间在厦门,加上奖金、绩效等,俩人月入都约为5000元,孩子刚上小学,学费较少。家里有入股一家小公司,每年收入不稳定,年入平均约6万。家里月开销约3000元。家里目前在厦门买了一套期房,全部是公积金贷款,暂无还贷压力。不知何时交房,最快约明年年底,预计需要装修款20万,另外交房时还想买个车位,约需16万。目前所需36万都已凑齐,其中20万小常配置的都是30多天到40多天的银行理财产品,另外的16万则部分购买余额宝,部分存活期。小常想咨询:目前她这样买理财产品对吗?她家的资产配置有哪些可调整的地方?

规划建议

小常的家庭理财脉络清晰,目标明显,可再做以下调整:

  一、目前市场利率相对较高,由于交房时间还早,建议把小常购买的20万理财产品投资期限拉长至1年期或1年半,一般而言,投资期限越长,投资的年化收益率也较高,将有助于小常锁住较高的收益。

  二、存余额宝和活期的16万,可分两部分。先留4万至5万左右作为家庭日常备用金。剩余的11万到12万,建议也配置期限为1年或1年半的理财产品。

  三、两人1万的月收入扣除3000元的开销,还可结余7000元。这7000元购买不了一般的银行理财产品,比较难维持高收益,但可通过“基金定投+保险”的方式配置。先拿约3000元左右,定投表现较好且有波动的基金,以摊平成本,如汇添富医药等。后月缴2000至3000元,配置重疾险。

  四、小常家有入股企业,建议利用保险的形式,在企业和家庭之间建立风险屏障。企业6万年入可以专款专用,以教育险的形式,储备孩子教育基金,一年缴约5万,连续5年,且要附加保费豁免功能,这样经营产生的风险就不会涉及个人家庭的生活。而在孩子教育金储备好后,源源不断的收入可以继续作为家庭的旅游基金,也可开始以年金保险的形式着手准备夫妻两人的养老费用。

——【案例2】——

读者小郑(化名,下同)和老公都在国企上班,年入22万左右,每月标会需支出3500元,去年买了第二套房,每个月需还公积金贷款2000元。现有存款10万元左右,其中4万配置股票,小有盈利打算退出,还有部分购买银行T+0产品或存活期。小郑打算明年年底装修(家电有现成的,装修约需20万),装修后现有房子出租,租金约2800,并打算在3年内买一辆十五六万的车。她该如何理财,才能达到这些目标?

规划建议

1.先实现装修目标。小郑家标会、还贷的月支出为5500元,月总支出在8500元左右(由于尚不清楚其家庭其他开销,假设和第一个案例一样为3000元,如有出入请详询理财师),月总收入约18000多元,因此月纯收入约1万,年纯收入约12万。而目前小郑家有存款10万,因此一年后完全可实现装修梦想。

2.装修后小郑还有2年时间准备买车。这期间家庭月入多了2800元租金,年收入可增加3万多元,可达15万,两年后可达30万。在第三年初小郑就可提前实现购车梦想。

3.第三年,购车后,小郑家还有14万的收入,这14万可以配置期限较长的理财产品,锁定收益。接下来13000元的月收入,可分开规划。7000元做基金定投,由于她有炒股的经验,因此可选择波动较大的股票型基金。剩余6000元中,3000元购买余额宝或货币基金,3000元购买重疾险。

4.从第二年开始,由于家庭负担减轻,小郑可考虑用标会的资金,开始着手孩子的教育金储备。标会的资金可标出来,开始购买孩子的教育险,且不再继续标会,标会资金转为购买孩子教育险,积累数年。

5.第三年买车后,开始以年金保险的形式着手准备夫妻两人的养老费用。因此可从第三年开始着手准备年金保险,做到老年后不但不会成为孩子的负担,还可以在孩子需要的时候伸手帮助。

理财课堂 小康之家如何迈向更好

首先,这类家庭的生活水平提高,家庭成员整体素质也较高,可以并愿意接受理财产品,接受新事物的能力较强,但不少人仍偏保守,目前利率市场化、理财产品结构化是必然趋势,其实可先拿少量资金开始接触更多类型的理财创新产品。

其次,这类家庭生活水平较高,如果自己有开公司,应通过保险等方式,转移风险,保障生活质量,并做在个人财产与公司之间建立一道“防火墙”。

再次,家庭生活水平提高后,保障也要跟着提高,尚有余力的小康之家尤其有必要增加家庭的保障支出,并注意顺序,先重疾险,再教育险,后是夫妻双方的养老险、财产传承险等。

最后,注意小钱积累大钱,大钱投资方面,这类家庭的孩子一般都是00后,若要投资,靠自住房增值的可能性有下降趋势,建议换为比较好的写字楼或店铺。(本网记者 吴秀娜整理)

[ ] [ ]
分享到:
上一条: “85后”三口之家 小投资亦能积累大财富
下一条: 月入万元家庭 节流方能轻松购房
网友评论仅供网友表达个人看法,并不表明本网同意其观点或证实其描述。
点击排行
平安人寿泉州公司:执善心筑大业 活耀金改打造好服务 车辆一年出险四次或遭车险拒保 小事故自己处理更划算 节后迎车险理赔小高峰 拖延报案或遭拒赔 人保财险:产品丰富 服务能力大升级 大地保险开通“威马逊”灾害理赔“绿色通道” 中国人保财险泉州市分公司:融入海西建设大局 创新服务地方经济 平安人寿:“平安福”再升级 保障多保额高 单独二胎家庭应该如何做好保险规划 保监会:寿险公司偿付充足率低于150%不能报批产品 安盛推“中国好车主车险”掀起市场狂潮
本地贷款
搜索贷款一站式搜索各大银行正规贷款
广告

版权声明 | 关于我们 | 联系我们 | 广告服务 | 网站地图 | 回到顶部 关注海峡都市报闽南版报社官方微博

电话:0595-28985153 传真:0595-22567376 地址:福建省泉州市丰泽区田安南路536号五楼 在线QQ客服

CopyRight ©2020 闽南网是由福建日报社(集团)主管 版权所有 闽ICP备10206509号 互联网新闻信息服务许可证编号:35120190010

闽南网拥有闽南网采编人员所创作作品之版权,未经闽南网书面授权,不得转载、摘编或以其他方式使用和传播。