月入万元家庭 节流方能轻松购房

　　闽南网3月27日讯 本期掌线嘉宾：平安银行泉州分行零售财富管理部理财顾问 李真雅

【案例1】

　　上班族小林（化名），月入约4000元，妻子经营一家童装店，月均盈利约7000元。孩子6岁，上幼儿园大班。家庭开销2000元左右，租房1500元。每月结余约6000元，多作为店铺流动资金，另有5万元活期存款，20万元股票、基金，目前没房子，有一辆7万多元代步车。他该如何调整资产配置才能买一套房？选购的房产总价多少，才不至于压力太大？如果不买房，是该置换一辆15万元左右的小车，还是再开一家童装店积累财富？

【规划建议】

　　小林家庭没有负债，家庭财务状况很安全。家庭日常支出占月入的31.8%，低于50%，表明控制开支能力较强，家庭储蓄能力较强。可作以下调整：

　　1.应急。备足6个月的家庭生活费、租房等费用，约21000元（建议1/2活期存款，1/2购买货币基金）。

　　2.购房。20万股票和基金，可作为当下的购房首付款，其安全性放在第一位，可择机退出，转换成稳健的固定收益类产品，以便选中房子后能及时备好首付。建议购买面积在80㎡~100㎡之间实用率较高的楼盘，总价在80万元左右。首次置业首付三成，即24万元，需贷款56万元。因目前孩子教育负担较重，建议选择等额本息还款法，按30年还款期限，每月的还款金额3558元，抛去家庭月支出2000元，还可结余5442元左右作为店铺流动资金或者积蓄。若随着收入的增加，感觉贷款压力不大，还可考虑几年后提前还贷。

　　3.其他计划。一方面小林已有代步车，可满足家庭需求；另一方面汽车属于纯消费品，价位越高，每年的养车费用和折旧越多，将是一笔较大的开销，且会直接影响购房首付款的积累。因此不建议目前换车，建议用资金再开一家童装店，增加月收入和结余，加快购房首付款和购车款的积累。