退休老人理财稳字当头 理财有方晚年更富足

　　【读者案例1】

　　闽南网10月9日讯 微粉小刘发来消息，咨询父母应该如何理财的问题。小刘说，父母都是小学教师，母亲两年前退休，父亲明年1月退休，两人退休工资合7000多元。在市区有一套房，贷款已还清，另名下有存款40万元，目前购买银行理财产品，每月生活杂费开支3000元左右。

　　小刘说，她是家里的独生女，计划年底购一套房作为婚房，父母打算拿出30万元存款，给她凑购房首付。咨询：1.如果父母动用了存款，退休生活应该如何规划？2.父亲退休后，老人想到各地旅游，如何实现？

　　规划建议

　　小刘父母退休收入稳定，月结余4000元，根据理财目标，可做以下建议：

　　1.老年生活保障。小刘父母已达退休年龄，学校应该有购买基础保险，在这个基础上可增加购买老年人意外险，两人每年200元左右，可以根据实际情况调高保费。而月结余4000元分为两部分作投资，一方面，目前股市处于相对复苏阶段，可以适当考虑配置每月1000元的基金定投，配置定投表现较好且有波动的基金，以摊薄成本；另一方面，3000元配置货币基金，保证资金灵活性且高于活期收益，作为日后旅游基金。

　　至于40万元存款，建议分为三部分：30万元购买三个月理财，年底刚好到期，用于购房，且能锁定收益；5万元购买半年理财产品；5万元购买一年理财产品。所有理财收益部分的1/3配置至基金，2/3用于配置货币基金。如此规划，退休生活能够得到保障。

　　2.老人旅游目标。上一条建议已经提及，需购买一年期老年人意外险作为保障，每月固定有3000元配置货币基金，理财到期收益2/3也配置货币基金。当有旅游需求时，可以每个月近距离旅游，每三个月出一趟远门。如此配置，应能满足老人旅游需求并有一定保障。

　　【读者案例2】

　　读者杨女士今年55岁，爱人59岁，普通企业退休职工，每月退休工资共4000多元。目前居住在南安老家，名下在泉州市区有两套80~90平方米住房，前些年买的，目前贷款都已还完，每月还可收租金3000元。二老另有存款25万元，存银行定期，春节前到期。

　　杨女士有两个儿子，大儿子在省外工作，目前已购房并结婚生子。小儿子大学毕业后在厦门工作，二老琢磨着如何给他在厦门购房。咨询理财师：1.把市区两套房卖了，给儿子在厦门购置一套房是否可行？2.随着年龄的增长，身体越来越不好，如何在医疗方面给予二老更多的保障？

　　规划建议

　　1.为儿子在厦门购房的问题，理财师认为，现在房市不景气，不建议同时卖掉两套房，可以卖掉其中一套，按8000元/平方米计算，能卖72万元，用于购买厦门90平方米左右房产首付，以1.5万元/平方米计算，按揭30年，每月还款约4003元，每月退休工资刚好足够。半年至一年后，儿子工作稳定，可以负担1000元甚至更多，因此一年后杨女士夫妻俩每月还款额为3000元左右，扣除生活费，能结余1000元。

　　2.二老保障问题，建议购买老年人一年期重疾+意外险，二老1000元/年。至于25万元存款，建议分为三部分进行投资理财，其中，5万元用于配置货币基金，10万元用于配置半年期理财产品，10万元用于配置一年期理财产品，既保证资金灵活性及意外事故资金应急，又可保证一定收益。

　　延伸关注——

　　老年人理财 稳字当头

　　对于老年人理财原则，泉州银行开元支行行长助理庄伟宏表示，老年人理财首要问题是身体保障，作为重疾及意外高发人群，保险的一定配置是必要的。

　　其次，老年人固定的养老金在不影响生活情况下，扣除生活费后，可以根据市场环境，分出1/5作为基金定投，剩余部分可以配置进货币基金，既保证收益又保证资金灵活性。

　　庄伟宏认为，老年人理财最重要的就是保证本金、低风险，以及对老年后生活的保障。他建议，老年人理财应到银行咨询专业理财经理，并同时确认理财经理真实身份，让自己的理财建议更专业更可信。

　　理财师门诊

　　N海都记者 蔡潇璇 整理

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　　本期嘉宾：

　　泉州银行开元支行行长助理 庄伟宏