投资回报不理想 应及时调整方向获得更高收益

　　案例1：

　　闽南网12月4日讯 微粉小刘目前手上有3套商品房，都有产权，并且没有贷款压力。目前，每月固定收入2万元，另外投资股市20万元，基金10万元。此外，还有存款80万元，存1年定期。支出方面，每月7000元左右。

　　可以说，这位粉丝的资产情况不错，抗风险能力也还行。微粉咨询理财师，在当前经济环境下，应该如何调整投资方向？另外，80万元存款到期后，可以做哪些投资以获得更高收益？目前资产应该如何配置更妥当？

嘉宾：中国银行泉州分行财富管理中心 朱梅

　　规划分析

　　从小刘提供的情况来看，资产总量较多（3套房+基金、股票等），年收入24万元，无任何负债，资产结构非常好，但是其他投资类资产配置较少，资金主要放在定期存款当中（80万元），其他风险类资产仅有30万元，投资组合较为保守，投资综合收益率较低。建议小刘进行资产调整，加大权益类资产配置比例。

　　下半年至今，由于经济增速放缓，下行压力较大，市场在政策调整预期中强势上涨，结合近日降息政策及各项经济数据，我们认为明后年市场依然较好，可加大权益类资产配置。理由有，市场无风险利率已经见顶，其次是企业盈利基本见底，牛市基础基本形成，债券作为固定收益的产品在经济转型期是长期看好的，可以做一部分配置，而房地产基本不可能再回归到过去的高增长中，已经没有很好的投资价值。

　　资产调整配置方面，我们看好资本市场，建议增加股票和权益类资产配置比例，降低储蓄存款及房地产类的资产品种配置比例。因此，可以从以下几个方面进行资产调整：3套商品房如有自住，余下两套可一套出租，一套出售，卖房所得资金及原80万元定存，如客户抗风险能力较强，资金可分散配置在各种基金中，如货币基金5%~10%，债券基金30%，其余部分可分散配置在各类混合或股票型基金中，以期获得超额收益。

　　案例2：

　　读者王先生是泉州一企业中层管理人员，购有一套房产，贷款50万元，目前还有10万元没有还完。另外，有一辆10万元的汽车，存款5万元，主要投资于购买基金，另有股票1万元。王先生表示，目前每月工资8000元，还贷1500元，养车1500元。

　　王先生请问理财师，目前这样的资产情况，应该如何调整和优化？此外，他希望投资理财收益率达到10%，是否可以达到这一目标？

嘉宾：中国银行泉州分行财富管理中心 洪银萍

　　规划分析

　　从王先生自述的情况来看，客户流动性资产较少，应增加应急资金比例。综合王先生的需求，给出下列调整建议：

　　1.每月结余资金打理。建议从每月结余中拿出一两千元，用于基金定投，既可强制储蓄，省时省心，还可享受基金复利收益。其余可放在活期存款，作为弹性资金，以备不时之需，等累积到一定金额后可部分转入货币基金，年底再根据结余情况做资产调整；

　　2.6万元闲钱调整投资方向。5万元存款，建议继续配置基金，但由于资金较少，建议只买一只股票型基金，或一股一债，具体视客户风险偏好情况而定。而投资股票的1万视个人盈利情况而定，如盈利情况较好，可继续保持，否则建议各半分散到货币基金及股票型基金中，一是减少风险，二是增加应急资金比例。

　　3.10%收益率的理财目标。王先生预期收益率为10%，以上资产配置至少在今年的市场中，是可以达到的。今年以来，市场上各类基金平均涨幅均超过10%，但主要是切合市场热点的各类主题基金收益较好。因此，产品的选择十分关键，建议王先生和理财经理联系，对手中基金进行诊断，更换掉收益较差的基金，后续定期与理财经理联系，对账户进行定期诊断调整，优化资产结构。（海都记者 蔡潇璇 整理）

　　理财师门诊

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