案例2
杨先生今年31岁,在事业单位工作,每月收入4500元左右,有基本医保社保等保障,公积金每月1200多元。目前,杨先生尚无女友,有股票市值5万元,处于被套状态,基金3万多元(浮动收益10%左右),活期存款3万多元。
杨先生咨询,因为今后想自己出来独立生活,所以想用公积金贷款买一套房,父母同意支持20万元首付,根据当前资产情况是否可以出手?目前的理财情况是否需要调整规划?
【分析建议】
杨先生在事业单位工作,收入稳定但是不高,且难有突破。针对其理财目标,给予以下建议:
1.延迟实现购房梦。从首付来看,目前杨先生扣除手上有5万元市值的股票,只有7万元存款(包括基金和活期存款),再加上父母赞助的20万元,共计27万元。从目前泉州市区房价情况来看,如果当前出手,只能购买一套小户型。
从每月还贷角度来看,压力也大。杨先生月入仅4500元,即便用公积金购买一套小面积房产,办理逐月还贷,每月扣除1200多月公积金之后,还得用月收入补足还贷,剩余1000多元用于生活,会变得拮据。因此,建议杨先生暂缓实施购房计划,等结婚后再购房、还贷,两个人供房可减轻压力。
2.调整理财规划。杨先生收入不高,风险承受能力相对较弱,股市行情虽然向好,但是风险不容小觑,不建议再投入。目前,杨先生和父母同住,没有房租压力,所以建议其从每月工资中拿出2千元用于基金定投。基金定投算是强制储蓄工具,长期坚持,复利效果更加明显,以每月2000元、定投5年、年化收益率4%~5%计算,本息可累积13.5万元,可作为今后首付资金。
理财师门诊
海都记者 蔡潇璇 整理
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