购房时机是否合适 不同群体区别对待

　　案例1

　　张先生在晋江一企业工作，和爱人结婚三年，有一个2岁男孩，夫妇俩年薪约12万元。目前，有活期存款5万元，8万元市值股票，上个月刚解套，11万元银行理财产品，2月底到期。

　　目前，一家三口住在张先生公司一居室的宿舍里，每月生活、孩子用品等方面支出共计2000元左右，春节后孩子送到幼儿园会增加每年7000元支出。张先生咨询，据说当前购房是个不错的时机，像他这样的情况，是否可以将所有资金取出支付购房首付？应该如何理财？

本期嘉宾 邮储银行泉州分行鲤城支行客户经理 黄婷婷

　　【分析建议】

　　张先生夫妇工作稳定，平均月入万元，属于中等资产家庭。从张先生所说的情况来看，支出比较少，每月可结余7000元，收支比例控制得不错。针对其理财目标，给予以下建议：

　　1.购置一套两居室。目前房价有所下降，而张先生有活期存款、股票13万元，2月份理财产品到期后，总的流动资产24万元，可以考虑购房。建议购买一套两居室，以总价70万元计算，首付21万元可以从当前存款中支出，另外49万元申请银行贷款。以贷款49万元、20年期计算，每月还贷3553元，可以从每月7000元结余中支出，对于该家庭来说尚在承受范围之内。

　　2.基金定投积累孩子教育金。张先生孩子目前2岁，因此除了购房计划之外，教育金的积累应该是该家庭的另一重要理财目标。该家庭目前每月结余7000元，购房后家庭风险承受能力变弱，因此建议张先生每月还完房贷之后，剩余的3000多元资金用于基金定投，配置相对灵活、稳健的货币基金、债券基金。相对来说，基金定投可平摊风险，而复利效果不容忽视。