股市向好闲钱如何理财？ 调整投资博收益

　　【读者案例2】

　　泉州徐先生夫妇已退休在家，有基本社保医保，此外各有一份健康意外保险（20年缴费期已过）。夫妇俩每月退休金共有8000元左右，有房，无负债，日常各项支出平均每月2800元。

　　早些年，徐先生支持孩子出国留学，积蓄所剩无几，这几年积累的25万元，均投资于基金（两只债券基金、一只货币基金），另有活期存款2万多元。春节孩子没法回来过年，寄了5000美金，应该如何理财？最近老两口计划找个热带海岛旅游，如何实现和规划？

　　【规划建议】

　　徐先生夫妇的理财需求属于“养老期”的理财安排与规划，此时的理财原则是身体健康、精神愉悦排在第一位，其次才是适宜的理财规划实现财富的保值、增值。对徐先生夫妇的理财规划给予以下建议：

　　1.适当调整投资品种。徐先生目前的25万元，均投资在两只债基和货基身上，另有活期存款2万多元，建议对投资品种做适当调整。徐先生夫妇的平均每月开支2800元，6倍的流动性配置是16800元，2万多的活期存款应对每月开支绰绰有余。出于资产增值考虑，建议两只债基一只货基的配置，改为两只债基一只股基的配置模式，在安全性充分考虑的情况下，基金组合可债基占比80%、股基占20%。

　　这样一来，在股市趋势总体好转的情况下，让徐先生的投资偏好由保守型向收益型转化。而对于每月结余5200元，一年结余62400元的现状，建议徐先生考虑定期储蓄存款与货币型基金（T+1个工作日）相结合的产品组合方式，以实现产品组合的多样化。

　　2.孩子孝敬的5000美元打理。总体来说，目前美元指数处于加速上涨阶段，进入2015年以来，人民币兑美元汇率大幅下挫，此时若把美元折算成人民币不划算，建议徐先生将美元存入银行，做定期存款，目前一年期的年利率是0.8%。

　　3.旅游计划的实现。徐先生夫妇计划到热带海岛旅游，出于安全考虑建议跟团出行。对热带海岛旅游注意的事项应提前预知，如海滩气候多变，容易感冒，长袖衣服少不了；防晒品、药品的必备也是必需的。此外，食品卫生、公共安全问题也应引起注意。同时，建议提前到建行申办一张“龙卡全球支付信用卡”，可满足全币种全球支付人民币入账、境内外出行全面保障、全球旅行特色服务、全球机场贵宾服务优惠等需求和功能。

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