“2015泉州金融业引领力品牌”评选 投票今日启动

2015年泉州——“银行业最受欢迎中小微金融服务”候选榜单

　　中国银行泉州分行——中银“信贷工厂”

　　自2008年以来，中国银行创新中小企业金融服务模式，推出适用于中小企业融资特点的中银“信贷工厂”。即在通过对中小企业融资共性与个性的批处理，以“流水线”作业形式处理中小企业贷款的申请、审批、发放和风险控制等环节，为中小微企业客户提供专业、高效、全面的金融服务，多年来累计为超过1000家企业提供信贷服务。

　　2013年11月，泉州分行中小企业新模式二级“信贷工厂”正式开始运行。它具有独立的贷款审批机制，能够独立通过情景分析，强化该行情景分析工作开展，通过有效行业细分，高效选择目标客户群，提高小微企业贷款可获得性与便利性；通过资产组合分析，监控辖内授信企业的行业分布、风险与收益状况等，加强主动风险管理，提高授后管理水平，实现中小企业客户群的良性建设，确保中小企业信贷风险的可控性。

　　该模式下，该行还不断致力于产品创新，一方面围绕担保方式进行通用型产品创新，如针对泉州地区不同的行业量身打造“茶企通宝”、“石雕通宝”、“布料通宝”、“中银陶瓷通宝”等。另一方面针对不同客户群定制产品方案，形成完整的产品体系和标准化产品手册以支持营销人员的展业需求。

　　兴业银行“三剑客”

　　为更好地满足小微企业“短、频、急”的融资需求，化解小微企业普遍存在的融资难题，兴业银行泉州分行推出了“三剑客”小微企业专属系列融资产品：兴业易速贷、兴业流水贷、兴业连连贷。

　　兴业易速贷，依托优质抵押品，突出核心风险评价，创新采用标准化“计分卡”的方式来判断企业风险实质并快速核定授信额度，审批时限不超过3个工作日，最高额度可达1000万元。适用于可以提供易变现的优质抵押物，希望在兴业银行快捷便利获得授信的小企业客户。

　　兴业流水贷，是在“了解客户”的前提下，根据小微企业或小微企业主的行业从业经验、经营能力等情况，在风险可控的前提下改进担保方式，以企业或相关个人有效结算账户的银行业务结算流水作为主要考量指标，按照一定的测算办法给予申请人核定一定的授信额度的业务品种。适用于以兴业银行为主要结算银行的小微企业，以及暂未以兴业银行为主要结算银行，但有意与兴业银行扩大业务合作的优质小微企业。

　　兴业连连贷，是指小微企业在贷款到期日无需偿还本金，通过放款与还款的无缝对接，延长还款期限，实现借款人贷款资金在原授信到期后延续使用的业务品种。适用对象为经营情况良好、发展潜力较强、信用良好、以兴业银行为主要结算银行的小微企业客户。

　　民生银行流动利

　　民生银行“流动利”系列产品，致力于为客户实现活期存款的便捷，定期存款的较高收益，既可满足企业资金流动性需求，又能帮助企业实现账户资金增值，真正让企业活期资金“赚起来”。

　　其中，“流动利C\D”是一项实现活期资金、定期收益的存款增值服务。产品以一年为周期，按实际资金存续期限对应可挂靠的最高定期存款利率，将资金分段计息的存款增值，又可实现T+0赎回的便捷。

　　如果企业客户账户有人民币、美元、欧元、港币等多个币种，则可考虑选用“流动利B”产品。该产品在通知存款的基础上进行自动通知、自动转存，在1天和7天通知存款的基础上，每7天对增值资金进行自动转存，实现存款“利滚利”。

　　“流动利A”，则是该行推出的一款自动投资型账户财富管理产品，客户签约后系统自动申购，无资金冻结期限，无需担心额度问题，收益大大高于定期存款利率，又可享受T+1日到账的准活期存款的便捷，让企业资金享受“余额宝”的产品体验。

　　民生银行好贷志

　　“民生好贷志”，是民生银行面向大泉州市民提供的500万元以内的个人贷款产品及服务，其旗下拥有众多优质的个贷产品，包括50万元以下的业主富家贷、贵宾感恩贷、薪资感恩贷；100万元以下的免抵押、免担保、可实现自动续贷的结算流水贷；300万元以内的有直营抵押房贷通、互助基金；更有最高500万元的专属定制产品等。

　　值得一提的是，为了提高服务质量，民生银行2014年对其打造的空中营业厅进行升级，开通个贷业务受理专线，只要拨打28095568转3，即可直通个贷总部，免去客户频繁往返银行了解和办理贷款业务。

　　此外，民生“好贷志”采用一条龙全流程的信贷工厂流水线作业。50万元以内3天即可放贷，50万元以上，2天批复，并通过短信发出通知，更有50位信贷专员上门服务，打造电子化审批贷款模式——主动送贷、主动告知、上门服务、公正廉洁、拒绝中介、接受监督，颠覆“有求才应”的需求导向贷款模式，打造“先知先觉”预授信供应模式。

　　华夏银行乐业贷

　　作为华夏银行发放个人经营性贷款（乐业贷）的唯一载体，华夏乐业卡集结算、融资、理财等金融服务一体，专为小微企业客户打造。而华夏银行乐业贷，指的是华夏银行向个体工商户、小企业主等自然人发放，用于个体工商户或小企业生产、经营、服务活动等用途的人民币贷款。

　　华夏乐业贷的贷款用途广泛，涉及原材料采购、加工制作、生产，商品运输、流通，与居民日常生活相关的服务业，以及营业场所的装修、添置设备等。贷款金额上限为500万元，基本能够满足大多数中小个人经营者的资金需求。

　　值得一提的是，申请华夏乐业贷，授信期限不超过3年，贷款期限最长5年。50万元以上放款只能通过柜台办理，但50万元（含）以下放款，可以通过柜台及网上个人银行渠道办理，简单方便。

　　华夏银行年审制贷款

　　华夏银行小企业年审制贷款产品，是指为缓解小企业客户短期还款压力，向小企业发放的分为三个融资时段的流动资金贷款，在前一二融资时段到期前一个月对小企业进行年审。对通过年审的，无需签订新的借款合同即自动进入后融资时段。其中第一、二融资时段可不归还本金，在第三融资时段按计划归还本金或到期一次性归还本金。

　　对客户来说，华夏银行年审制贷款，可节约融资成本，最长可用T+N（24个月），节约还款资金过桥成本。正常情况下，还可省一期抵押物评估费(年审采用内部评估时)、登记费等。此外，还款灵活，选择多样，既可按计划还本，也可以到期一次性还本。

　　“小企业年审制贷款”为华夏银行同业首创，运行以来重点支持现代服务业、民生、“三农”、高科技等产业中成长性优异、信誉良好的小微企业。截至4月末，华夏银行泉州分行已共计为17户小微企业办理了“年审制”贷款业务，金额达2亿元，为企业节约成本超120万元。

　　福建海峡银行“设备通”融资业务

　　“设备通”融资业务指福建海峡银行为缓解客户在创业初期或扩大再生产过程中的资金压力，而向客户提供的用于购买机器设备的专项贷款。

　　产品适用于向有一定知名度的机器设备制造厂购买价值较为稳定的机器设备。

　　产品按揭成数最高可达70%，期限最长可达5年，提供购买的机器设备作为抵押，可提供包含开具进口信用证或设备按揭贷款在内的进口设备一揽子融资服务。

　　浦发银行和利贷

　　“和利贷”是浦发银行依托中移动在供应链中的核心企业地位，为满足中移动供应链下游小微经销商的经营性融资需求，而提供的专属业务方案。

　　产品优势主要有几类。一是客户种类多元，可以灵活满足小微企业和个体经营者的融资需求。只要与中国移动合作一定期限以上，且双方的交易情况稳定、业务往来记录持续和良好，都可以在浦发银行申请办理“和利贷”下游经销商专属融资业务。

　　二是申请手续简便。浦发银行根据移动经销商的经营特点和历史交易数据弱化了对抵押担保品的要求，通过标准化的准入筛选和授信审批，简单快捷地为小微经销商提供贷款支持，快速为中移动下游经销商提供小额信用贷款。

　　另外，用款方式多样、还款方式也灵活。个人经销商通过配套“融资易商人卡”，可以直接通过刷卡消费或转账的方式进行贷款提用，省去多次往返网点的时间及成本。还款时，也可通过配套提供网络循环贷款服务及加载融资易商人卡产品等方式，随时办理贷款的提用和还款。

　　厦门银行“展业宝”

　　“展业宝”是厦门银行为新兴小微企业及个体工商户的日常经营资金周转提供的免抵押融资产品。自2013年在大泉州地区推广以来，贷款投放力度一直在不断地加强，截至2015年5月已经累计授信七百余家小微企业。

　　产品真正实现免抵押、免互保，且不搭售其他金融产品，也不必缴交任何担保费、保险费及其他手续费。经营期限满一年、信用记录良好，年营业收入在100万元（含）至5000万元（含）之间的企业或者个体工商户均可申请办理。审批额度最高可达100万元，授信期限最长可达三年。此外，企业正常按月还款满一年后可提前结清并申请增贷。

　　该行还特设了小微企业专职融资服务部门——新兴金融部，引进战略投资者台北富邦银行信贷工厂的丰富经验，严格按照条线化、集中管理、流水线的信贷工厂模式，全流程分工营运，使贷款快速获批等。资料齐全的情况下，甚至可实现当天审批当天放款。

　　泉州银行“无间贷”2.0升级版

　　2013年4月中旬，泉州银行主动对接“金改”的政策红利，推出“无间贷”创新还款方式，成为国内首批、全省首家实现无本续贷创新还款方式的金融机构。

　　小微“无间贷”是一种小微企业流动资金贷款还款方式创新的操作办法，最大的亮点在于“续贷无需偿还本金”，很大程度上解决了企业贷款期限与实际经营周期不匹配的问题，破解小微企业续贷困局。具体而言，符合泉州银行规定门槛条件的小微企业，在原流动资金贷款到期前向泉州银行提出申请，经泉州银行审查通过后，即可享受贷款自动续期的便利政策。

　　2015年4月，福建省尤权书记在泉州市金融工作座谈会上做出指示，鼓励泉州银行做大做强“无间贷”，扩大“无间贷”受益面。2015年5月，泉州银行继续坚持“续贷无需还本”这一核心，推出“无间贷”2.0升级版。

　　“无间贷”2.0升级版主要围绕“一个核心、三个升级点”对“无间贷”品牌进行改造，即以“互信发展”为核心，以理念升级为先导、以管理升级为抓手，以受益面升级为目标，切实将“无间贷”业务运用至小微贷款领域，使广大经营正常、信用良好的小微企业普遍享受到“无间贷”业务红利。截至2015年5月31日，全行累计共办理“无间贷”1405笔，累计发放金额29.52亿元，贷款余额18.45亿元，惠及客户870户，为客户节约成本4133万元。

　　“无间贷”社会反响强烈，品牌影响力不断扩大。福建省委、政府主要领导多次肯定“无间贷”业务，要求福建省内银行业“要很好地研究、借鉴、推广”无间贷业务模式。“无间贷”被写入人总行《中国区域金融运行报告》，泉州银行因“无间贷”业务模式创新，接受国家发改委、省（市）银监、省（市）人行、市金融办、市外经贸委、华侨大学等机构调研20余次，接受中央电视台、人民日报、新华社、经济日报、中国农村金融杂志社、国际金融报、金融时报、福建日报、福建电视台、泉州电视台、海峡都市报等媒体采访30余次。

　　2014年“无间贷”还荣获福建省银监局颁发的“2013年度福建银行业金融机构小微企业金融服务‘特色产品’”称号。

　　泉州农商银行农村产权抵押贷款

　　为进一步释放我市农村资产融资功能，满足“三农”融资需求，泉州农商银行制定农村产权抵押贷款管理办法，并首创全省财政受益权质押贷款、首创并发放全市首笔农村土地承包经营权抵押贷款。

　　针对设施农业的融资特点，泉州农商银行以福建省大象农业开发有限公司为试点，采用农村土地承包经营权和财政补贴资金受益权作为担保，发放全省首笔设施农业补贴资金质押贷款，得到福建省委副书记于伟国、福建省副省长陈荣凯的充分肯定，指示要在全省范围内推广学习，福州市政府、省农业厅等前来调研。泉州市政府领导专门批示将此做法作为2015年全市农村金融改革服务三农发展的一项实际举措抓落实。

　　此外，该行还专门制定《泉州农商银行农村土地承包经营权抵押贷款管理暂行办法》，以省级农业龙头企业福建省永春县阳升禽畜有限公司为试点，探索开办农村土地承包经营权抵押贷款，拓宽风险可控的农村金融授信思路。泉州市郑新聪市长亲自调研并指示要加以推广。该行也被泉州市人民政府制定为我市推进农村产权抵押融资试点银行。