新消费群体推动金融科技创新

　　近年来，新金融行业朝多元化辐射，科技属性愈发突出。移动互联网、大数据、人工智能、区块链等新兴技术与金融深度融合，新金融行业的产品设计、服务模式、业务流程等方面不断迭代更新。

　　随着金融科技和新业态不断出现，如何应用金融科技成为传统金融机构转型的关键，银行、保险同样是发展金融科技的主力军。移动互联网时代通过APP构建消费与服务渠道，成为金融机构的普遍选择。新年伊始，招商银行等纷纷推出全新科技产品，赋能金融超能力。

　　商业银行：开放生态定义财富生活

　　2019年银行业积极抢滩金融科技前沿阵地，开放银行已成为商业银行竞争的战略高地。场景生态、平台化服务、融合发展等成为银行业下一步发展大方向。相关调查显示，目前有超过六成商业银行着手建立开放银行平台，逐步探索以用户为中心、通过开放与共享打造银行生态圈。

　　据民商智慧《2019银行业电子银行场景营销分析报告》，截至2019年3月，我国商业性银行有4066家，其中超过90%的机构拥有独立APP。仅在2019年第四季度，就有超过6家银行上线了新版手机银行。

　　日前，招商银行重磅发布App 8.0，将App的开放生态平台与更多优质合作伙伴主动连接，引入内容、生活等非金融服务场景，为用户重新定义财富生活。

　　据了解，此次招商银行App 8.0率先推出“在线财务规划”功能。“在线财务规划”功能即招行客户经理在线为客户进行财务规划，规划过程可以通过App实时同屏展示，文字、图文、语音通话等多种方式均可进行交互。规划完成后，客户经理一键输出规划方案，客户一键购买，极大提高了财务规划的便捷性。

　　据招商银行方面透露，目前，招行正与华为钱包、芒果TV等头部平台合作，探索场景化的金融服务输出能力，在招商银行App之外主动连接外部生态。

　　此外，招商银行App8.0还上新了两项功能：开放登录和开放记账。不同于以往招行自有账户登录，8.0版本与第三方账户体系打通连接，支持微信登录和Apple ID登录。开放记账功能，则从用户视角进行全维度的现金流管理，帮助用户实现“任意账户收支，一个App记录”。

　　“希望通过招商银行App8.0的开放生态平台，和1亿用户一起，重新定义财富生活。从财富管理延伸到财富生活，是招行希望通过数字化转型带给用户的答案。”招行相关负责人表示。

　　践行社会责任，普惠小微企业

　　中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示，2019年，围绕消费金融、围绕金融科技，央行出台了Fintech(金融科技)的发展规划，许多企业在展望未来、谋划发展的同时，也在践行自己的社会责任。

　　今年一开年，监管机构就要求尽快研究出台进一步缓解中小企业融资难融资贵的相关举措。要围绕疏通货币政策传导机制，综合运用多种货币信贷政策工具，实行差异化监管安排，完善考核评价机制，对金融机构履行好中小企业金融服务主体责任形成有效激励。

　　在此背景下，招商银行等多家企业自觉履行企业社会责任，助力解决小微企业融资难、融资贵问题。

　　贷款产品方面，招商银行先后推出政采贷、退税贷等产品。政采贷实现了与政府数据无缝对接，通过线上+线下模式为小企业提供融资服务。退税贷以出口企业的退税相关数据为基础，为企业提供无抵押、可循环、低利率的线上信贷产品，通过数据的完善及优化，可有效解决银企之间的信息不对称问题，破解小企业信贷融资的风控难点，助力中小微企业发展。（樊梦迪）