年底结婚潮来袭 新主妇如何打理礼金

　　【读者案例2】

　　刘小姐抓住去年年末的尾巴，在元旦前和爱人完婚。办完酒席之后，共收到13万元礼金，刘小姐本想交给公婆，老人家却让她自己留存起来，作为今后的购房或购车基金。婚后，小两口和公公婆婆住在一起，没有房租压力，每月交2000元生活费给婆婆，其他娱乐消费等支出1000元。

　　刘小姐咨询，这笔礼金应该如何理财，才能最大程度上做到钱生钱？目前，她每月收入3000元，扣除各项支出已无剩，爱人做业务收入不稳定，月收入3000~5000元不等，这样应该如何理财？公婆家有三居室，暂无购房计划。

　　规划建议

　　1.礼金理财。由于刘小姐婚后与公婆住在一起，现无购房计划，所以可先将婚礼收入的13万元礼金用来买理财。其中，可用10万元来购买中信银行一年期的理财产品，因为一般而言，投资期限越长，投资的年化收益率也越高，有助于锁住较高的收益。例如，中信银行近期一年期理财产品的预期年化收益率为5.5%，购买10万元,一年后的预期收益达5500元。而剩余的3万元，由于去年年末至今股市行情不错，刘小姐可用来投资近期热销的股票型基金，如银河主题策略或嘉实研究精选基金都是不错的选择。

　　2.每月结余。刘小姐目前月收入3000元，其爱人月收入3000~5000元，家庭月支出为3000元，夫妻俩每月净结余4000元左右。针对每月收入，建议分散投资，其中，先拿1000元来购买重疾险，再拿2000元用于购买表现较好且有波动的基金定投产品，这样可以平均成本，分散投资风险，并可获取更高的收益，剩下1000元可以先存银行，同时签约中信的薪金煲产品，以利于增加每月利息收入。

　　3.购车计划。一年后理财产品到期，夫妻俩若想买车，可先选择喜欢的车型，假设购买15万元左右的汽车，建议选择用汽车按揭方式，首付10万元，贷款5万元，贷18期（选择少贷及短期贷款，因为车商给予的免息条款，一般有限定一定的金额比例及贷款期限，超过其限定的金额或期限，将支付较高的利息成本），这样月还款大约为2800元。此时，可以先将定投暂停，等车款还清后再继续投资，而已有的3万基金及理财收入可继续存放于薪金煲中每日生息，灵活使用。（　　海都记者 蔡潇璇 整理）

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