家庭主妇理财偏保守 如何调整才有高收益？

　　读者案例 2

　　陈小姐今年37岁，育有一子。两年前，因为儿子上小学需接送，夫妻俩忙不过来，所以陈小姐辞职在家成了全职太太。先生经营一家连锁店，扣除各项成本支出，平均每月收入2万元左右。有一套房，每月还贷4500元，另外每月生活教育等各项支出4500元。

　　陈小姐手上有50万元存款，其中30万元投资银行理财产品，20万元去年年初投资两只货币和债券基金。现在看朋友们都在上班，陈小姐想学学炒股，但苦于没有投资经验，不知是否可行，应该如何操作？另外咨询理财师，如何投资才能既相对稳健，又做到收益最大化？

嘉宾：招商银行泉州银行钻石理财经理 吴燕青

　　规划建议：

　　一、做好风险保障。陈小姐爱人是家庭唯一经济支柱，此外根据陈小姐的实际情况，建议把保险规划放在首位。结合其家庭经济能力，建议家庭保险金每年25000元左右，夫妇二人可选择“重疾险+意外险”的搭配组合，到75周岁如未发生任何重疾，可返还本金加分红，到时也可作为养老的补充。具体而言，两人的重疾险可分别年交10000元，交20年，各有重疾保障金约30万元。意外险可各自年交2700元，交10年，保30年，各有交通意外保障金150万元。

　　二、建立多层次投资。股市波动难以预测，陈小姐作为资本市场的新手，风险略高，建议暂时先以基金投资为主，建议比例50%。

　　1.基金定投：建议每月支付3000元用于基金定投，坚持10年至20年，为自己的晚年生活做好充足准备。相对来说，股市波动难以预测，择时容易追涨杀跌，而基金智能定投分批买入，每月投入相同的本金。市场上涨时，买入的份额少；市场下跌时，买入的份额多。既有效分散一次性追高风险，又避免下跌时错失良机，轻松面对市场波动，享受基金定投的长期复利效应。

　　2.根据市场情况配置公募基金。产品选择可以找专业的银行理财经理，为您推荐不同风险的基金组合。

　　3.适当配置固定收益类资产投资。尽管近期A股市场持续上涨，投资者参与股市热情非常高，但权益类产品投资风险高。因此，从资产配置角度出发，仍然建议陈小姐适当配置固定收益类产品40%，产品选择以债券基金和银行固定收益理财产品为主。

　　4.逢低配置黄金。黄金一向是对抗通货膨胀和避险的理想武器，近年来受美国经济复苏美元走强的影响，黄金一路下跌，建议逢低储备和收藏，建议配置比例5%。

　　理财师门诊

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　　海都记者 蔡潇璇 整理