房产新政利好频出 理财规划适时调整

　　读者案例 1

　　闽南网4月23日讯 许先生今年30岁，在开发区一家企业做销售，年收入约12万元。爱人半年前刚辞职待产，宝宝会在12月份出生。支出情况是，每月生活各项支出2500元，每月单身公寓房租900元，每年两人的商业保险10000元。

　　目前，有存款13万元，其中活期存款5万元，基金3万元，银行理财产品5万元（4月底到期）。咨询理财师：1.房产新政利好比较多，如果家人支持10万元首付，是否可在台商投资区购买一套房？2.孩子出生后，家庭理财规划如何调整？

　　——规划建议——

　　根据许先生介绍的情况，扣除每月开支后尚有结余，另有存款13万元，以高流动性产品为主。目前，面临两个问题：一是购房，二是孩子年底出生后的教育规划。就此，给予以下建议：

　　1.可实施买房计划。许先生为刚需购房，当前月度结余尚可，再加上家人支持10万元，建议购买一套两房或小三房的二手房（可直接入住，节省租房费用和装修成本），面积90平方米左右。

　　经查询，台商投资区现在二手房均价为5000元左右（不考虑税收），90㎡房产总价45万元左右，三成首付13.5万元，家人支持10万元，自己只需支出3.5万元。贷款部分，根据20年期、贷款年利率5.9%、等额本息还款计算，每月还款2300元，在其承受范围之内。房子入手后，还可支出5万元进行装修。

　　2.当前理财规划需调整。现有存款13万元，扣除首付及装修房屋费用8.5万元，还有4.5万元。建议留存2万元作为家庭紧急备用金（约为家庭月支出的3.5倍），投资银行类理财产品，如中信银行薪金煲，去年同类年化收益在4%左右，支付灵活，又可获得较高收益。其余的2.5万元，由于当前股市行情较好，可一次性投资股票型基金，预计年收益10%。

　　此外，每月结余部分，建议投入部分做基金定投，作为家庭的大项支出储备，预计年收益6%。

　　3.宝宝出生后的理财建议。宝宝出生后，将增加家庭月支出2000元，家庭每月结余扣除生活、房贷、宝宝相关支出后，只有2367元。建议保持家庭紧急备用金2万元不变，在每月结余中拿500元进行基金定投，作为宝宝的教育金储备，预期收益6%，20年后预计本息收益23万元，可满足孩子的教育需求。其余部分继续作为家庭的大项支出储备进行基金定投。